Мнение: как новые законодательные изменения повлияют на продажи автомобилей?

В прошлом году для банка стало дорого выдавать автокредит закредитованным заемщикам, они научились считать закредитованность и адаптировали свои модели одобрения клиентов. Теперь вводится еще и количественное ограничение на выдачу таких кредитов.

Закредитованность измеряется по-прежнему коэффициентом предельно допустимой нагрузки (ПДН), и тут пока изменений нет. Ограничения устанавливаются на каждый квартал. Каждый банк вправе сам определять, как и когда распределить выделенный лимит выданных автокредитов в рамках квартала.

Как это повлияет на продажи? Очевидно, что большого влияния на общий тренд уровня одобрения и количества выдач это не окажет, так как большинство ключевых игроков в автокредитовании уже ограничили или прекратили выдачу кредитов клиентам с ПДН более 80%.

Какие риски видим мы? Период настройки и отладки ограничений может привести к паре временных неприятных моментов. Это и увеличению отказов на сделках, так как одобрение есть в тот период, когда лимит банка позволял выдать такой кредит, а на момент покупки авто лимит уже израсходован. И уменьшению уровня одобрения к концу периода, будь то квартал или месяц. То есть лимит закончился, и банк отказывает всем клиентам этой категории.

Тем не менее риски остаются минимальными, но поймать даже одного клиента с отказом на сделке в конце месяца — это кошмар любого сотрудника КСО. На эти случаи мы в FAST.Авто припасли несколько обновлений платформы.